В последнее время очень малое количество людей может обойтись без оформления ипотеки при покупке нового жилья. Это объясняется стремительным ростом цен на недвижимость. Кроме того, доходы от банковских депозитов (если вы откладываете деньги таким способом) не превышают уровень инфляции. Случается даже так, что и первоначальный взнос по ипотеке заплатить не так уж просто.
Была двумя годами ранее предложена программа банковского кредитования, которая не предусматривала первоначального взноса. Однако просуществовала она не долго в связи с тем, что для банков – это очень рискованное мероприятие. Как только процент дефолтов по таким программам превысил в несколько раз те же показатели, но по кредитам с 20-типроцентным взносом – банки быстро свернули свои начинания.
Европейские и американские банки в своё время также отказались от подобного вида ипотечного кредитования, т.к. это очень сильно влияет на состояние всей экономики стран в целом. И влияние это не в лучшую сторону.
Практика зарубежных стран показывает следующую закономерность: люди, которые вкладывают в покупку жилья больше собственных средств, гораздо ответственнее относятся к выполнению кредитных обязательств. Ведь в случае невыплаты кредита банк имеет полное право продать жильё, чтобы погасить задолженность – кому же захочется терять при этом свои кровно заработанные деньги? Именно поэтому, человек, который не может заплатить первоначальный взнос за недвижимость, считается в американских и европейских странах неблагонадёжным.
Российские специалисты также отмечают тот факт, что психологически человек, приобретший недвижимость без первоначального взноса, первые несколько лет чувствует себя скорее арендатором, чем собственником. Ведь в случае вынужденного дефолта – денег на приобретение нового жилья не останется – очень большая часть финансов с продажи недвижимости уйдёт на погашение задолженности банку. Отсюда и появляется определённая незаинтересованность заёмщика в добросовестном отношении к кредитным обязательствам. Чем-то напоминает поговорку: «Не своё – не жалко».
На сегодняшний день кредиты без первоначального взноса на покупку недвижимости вы можете оформить только в двух российских банках ВТБ-24 или же в Банке Москвы. Хотя сами банки в отдельную программу подобный вид ипотечного кредитования не выделяют. Будьте сразу готовы к тому, что вашу платежеспособность в данном случае будут проверять очень тщательно, да и ставки по такому кредиту несколько завышены по сравнению с обычной ипотекой.
Существует также ещё один вариант заплатить первоначальный взнос за новое жильё, не имея при этом необходимых средств. Это возможно в том случае, если у вас уже есть недвижимость, которую вы бы хотели продать.
Сегодня вполне возможно по определённым банковским программам оформить ипотечный кредит под залог недвижимости. В течение трёх лет вы имеете право погашать этот кредит. Иногда люди просто за этот промежуток времени находят покупателей на «старое» жильё и уже за счёт его продажи выплачивают задолженность банку.
Будьте, конечно, готовы к тому, что кредит под залог недвижимости сам по себе обходится дороже, чем обычная ипотека. Хотя сама процедура будет напоминать обмен жилья с доплатой, только доплату в этом случае за вас делает банк.
Ну, и последний, вариант нахождения средств на первоначальный взнос – это потребительский кредит на необходимую сумму. Не выгодно, дорого (в связи с очень высокими процентными ставками), но при отсутствии других вариантов – вполне приемлемо.
Обязательно взвешивайте все «за» и «против» перед тем, как выбрать любой вид ипотечного кредитования – от этого зависит Ваше дальнейшее положительное сотрудничество с банком и приобретение хорошего необходимого именно Вам жилья.