Ситуация, когда заемщик, уже выплачивающий кредит, нуждается в оформлении второго или даже третьего займа, является достаточно распространенной. В каких случаях можно рассчитывать на положительное решение банка?
Причины, по которым клиент хочет взять второй кредит, могут быть разными. Например, заемщик уже имеет кредитную карту банка и планирует купить машину в кредит. Или, при оформлении ипотеки, гражданин нуждается в дополнительных средствах на проведение ремонта в новой квартире и выясняет, можно ли взять второй кредит. Наконец, оформив нецелевой потребительский кредит, клиент находит вариант кредитования на более выгодных условиях и хочет взять новый кредит для погашения старого. Однако какова бы ни была ситуация, на благосклонность банкиров смогут рассчитывать не все заемщики.
На решение кредитора могут повлиять несколько факторов.
— Как правило, ответ на вопрос «Можно ли взять второй кредит?» определяется доходом клиента и величиной обязательств по действующему кредиту. Если заемщик ежемесячно отдает 10-20% от суммы дохода в счет погашения существующего займа, то в возможности взять новый кредит банк ему, скорее всего, не откажет. Но если размер выплат достигает 40-50% от величины заработка, обращение к кредитору является практически бесперспективным. Однако нужно учитывать, что в разных банках и по различным кредитным продуктам показатели кредитной нагрузки могут существенно отличаться и составлять от 30-40 до 60-70% от величины дохода клиента.
— Не меньшее значение, чем размер доходов, имеет и кредитная история заемщика. Если клиент дисциплинированно выполняет обязательства по действующему кредиту и имеет положительный опыт работы с данной кредитной организацией, возможность взять второй кредит банкиры ему, скорее всего, предоставят. А если речь идет об оформлении крупного кредита, например, ипотеки, то наличие положительного опыта кредитования часто является обязательным условием успешного получения крупного займа.
— На возможность взять второй кредит могут повлиять не только собственные обязательства потенциального клиента. Если гражданин выступает созаемщиком или поручителем по кредиту, то размер этого займа также учитывается при определении кредитной нагрузки. Соответственно, информация о нарушениях при выплате кредита включается в кредитную историю поручителя или созаемщика, что не способствует получению нового займа.
В любом случае прежде, чем выяснять, можно ли взять второй кредит, нужно задуматься, действительно ли он нужен. Чем больше кредитная нагрузка на клиента, тем выше вероятность, что с обязательствами перед банком заемщик может не справиться.