Автор: Credit

Впереди нас ждет кризис ипотеки, который успел охватить мировые финансовые рынки. Казалось, что проблема, создавшаяся в прошлом году в российских банках ни как не коснётся огромных организаций. Большинство банков, например, «ВТБ 24», Банк Москвы, воспользовавшись не устойчивым положением, принялись покупать у неудачных конкурентов ипотечные портфели. Но и те банки, положение которых было не самое лучшее, не торопились распродать свои кредиты. Они старались исправить ситуацию и удержать ипотеку благодаря уменьшению объемов кредитования. Они опирались на то, что ситуация, возникшая на западном рынке, будет длиться не долго. А чтобы восстановить клиентскую базу потребуется много лет.

Но тут произошла ошибка, экономисты рассчитывали как максимум на двухмесячную нестабильность, а проблема затянулась на полгода. Но с наступлением нового года ситуация изменилась не намного. Банки Запада уже понесли убытки, к тому же их ожидали новые проблемы. По словам Алана Гринспена, экономика США не испытывала такого кризиса более шестидесяти лет. Для российских банков стоимость денег по-прежнему высокая. Ставка для госбанков составляет Libor+3%, а для частных — Libor+7% (около 10%). Читать далее «Ипотечных программ будет меньше»

В целом ситуация испортилась – доступность жилья снижается.  Для того, чтобы достичь необходимых показателей, необходимо застраивать 80 млн.м.кв. на протяжении 78 лет. Правительство планирует увеличить количество выдаваемых кредитов в год до 1 млн. Однако могут ли осуществиться эти прогнозы? Согласно информации международной Академии ипотеки и недвижимости, средняя процентная ставка в рублях составляет 12,4%, а в валюте – 10,9%. Высокая процентная ставка объясняется нехваткой денежных ресурсов. В ближайшее время не ожидается ее снижение, но напротив прогнозируют рост. Так же из-за того, что налоги не становятся меньше, такой категории как фрилансеры – наемные рабочие будут продолжать переплачивать банкам 2-3%, в отличии от тех, кто легко подтверждает свою платежеспособность. Развитие среднего класса происходит очень медленно, а в свою очередь именно средний класс является основным составным количества заемщиков, на которых и рассчитан ипотечный кредит. Одной из причин, почему цены на жилье по всей Росси практически одинаково дорогие, является выросший платежеспособный спрос. Так как все больше людей могут себе позволить покупку недвижимости. Это и вызвало рост цен. Поэтому и присутствует дисбаланс между ценами на жилье и его качеством. Все большее количество россиян сталкиваются с этой проблемой. В других странах второе жилье – это дом. Однако как быть молодой семье, которой необходимо жить и работать в Москве, но не имеют возможности получить кредит. Читать далее «Доступное жилье по ипотеке»

Ипотечное кредитование в России строилось на финансировании со стороны западных рынков. Кредитование должно было быть основано на длинных дешевых средствах, которых в России не было. Со временем западные банки ужесточили кредитную политику, увеличили стоимость заимствований и снизили их доступность. Соответственно, произошло удорожание ипотеки.

На сегодняшний день непрекращающийся рост стоимости жилья также является негативным фактором для ипотеки. Рост цен на жилую недвижимость приводит к снижению доступности жилья для населения, к снижению спроса на жилье и на ипотечные кредиты. Такая картина характерна не только для Москвы. Финансовые сложности не единственная причина удорожания ипотеки. Другая причина — тенденция замедления темпов строительства. И характерно это не только для столицы, но и регионов. Т.е. при повышенном спросе и сниженном предложении ипотека в России будет дорожать. Читать далее «Особенности российской ипотеки»

Несмотря на неутешительные прогнозы специалистов рынка ипотечного кредитования, объемы ипотеки в Петербурге продолжают увеличиваться. Безусловно, кризис на международном фондовом рынке не мог не отразиться на российском рынке ипотечного кредитования, и увеличение количества сделок до конца этого года составит всего 80-90% (для сравнения, в 2007 году прирост составил 150%). Согласно данным Ипотечного агентства Санкт-Петербурга, с января по июль 2008 года банками было выдано 11 тыс. кредитов, общая сумма которых составила 28 млрд. рублей, в то время как за аналогичный период 2007 года было подписано 6,585 договоров о выдаче кредитов на сумму 16 млрд. рублей.

После печальных событий сентября, многие участники рынка ипотечного кредитования стали более осторожными. Крупнейшие банки значительно ужесточили требования к заемщикам, а некоторые небольшие банки и вовсе закрыли свои ипотечные программы. Многие банковские организации потеряли возможность кредитования под залог своих облигаций и ликвидных активов, кроме того, стало невозможным рефинансирование кредитов на российском и международном рынках за счет их секьюризации. Читать далее «Ипотека в Петербурге»